보험비교 특약 파헤치기 : 상해후유장해 3% 란?
본인이 가입한 보험 보장 내용을 보면
상해후유장해 3% 란 단어가 잇을텐데요.
주로 암보험이나 실비보험 등에 있는 담보입니다.
상해후유장해 3% 가 좋은 담보인지
별로인 담보인지 체크해보겠습니다.
보험의 목적은 평상시에는 필요없을 수 있지만
살다가 감당하기 어려운 위험이 터질까봐 대비하는 것인데요.
개인이 혼자 부담하기에는 힘든
위험을 관리하는 역할을 합니다.
따라서 중요한 것은 큰 위험에 대비할 수 있도록
보장 내용의 중요도를 제대로 설정하는 것입니다.
그런 면에서 오늘은 상해후유장해 3%
보장에 대해서 알아보겠습니다.
1. 상해후유장해 3% 보험이란 무엇인가?
① 상해후유장해 3%
상해후유장해는 신체나 정신에
영구적인 손상이 발생했을 때
보장을 받는 담보입니다.
장해율이 3% 이상일 경우,
가입 금액에 해당 비율을 곱하여 지급받습니다.
이 보험의 큰 장점은 특정 신체 부위만이 아니라,
머리부터 발끝까지 모든 신체 부위를
포괄적으로 보장한다는 점입니다.
보장하는 신체 부위는 다음과 같습니다.
눈, 귀, 코
씹는 기능, 말하는 기능
외모, 척추, 체간골
팔, 다리, 손가락, 발가락
흉복부 장기 및 비뇨생식기
신경계 및 정신행동
이처럼 13개 주요 부위가
모두 포함되어 있으며
좌우의 눈, 귀, 팔, 다리, 손가락,
발가락이 각각 별도로 보장됩니다.
② 종류
상해후유장해 보장은 크게 두 가지로 나뉩니다.
3% 이상 장해: 이 경우, 3% 이상의 장해가 발생하면
보장을 받을 수 있습니다. 지급 확률이 높아
일반적인 사고나 손상에 유리합니다.
80% 이상 장해: 이 경우, 신체 기능을 80% 이상
상실했을 때만 보장이 이루어집니다.
지급 확률이 상대적으로 낮아 중증의 사고에 해당합니다.
예를 들어, 추간판 탈출증(허리 디스크),
인공관절 수술, 치아 결손, 척추 압박골절 등
일상생활에서 발생할 수 있는 사고는
대부분 80% 미만에 해당하기 때문에
상해후유장해 3% 보험이 유리합니다.
③ 지급방식
암, 뇌혈관, 심혈관 질환 진단비는
진단이 확정된 후 한 번만 지급받을 수 있지만,
상해후유장해는 지급방식이 다릅니다.
여러 번 청구해도 계속 받을 수 있습니다.
예를 들어, 상해후유장해 3% 보험 1억 원 가입 후
무릎 인공관절 수술로 20%의 장해가 발생해
2천만 원을 수령하더라도, 한도는 다시 1억 원으로 복원됩니다.
이로 인해 여러 번 보상을 받아도
기준금액이 그대로 유지됩니다.
④ 보장기간 (갱신형 vs 비갱신형)
보험의 보장기간은 개인의 필요에 맞게 조정할 수 있습니다.
일반적으로 연령대가 높거나 위험도가 높은 직업군의 경우,
갱신형으로 비용을 절감할 수 있습니다.
그러나 비용 차이가 크지 않다면
비갱신형으로 긴 보장기간(예: 90세, 100세 등)
설정하는 것도 좋습니다.
비갱신형은 노년기에 빈번한 낙상사고,
압박골절 등도 보상받을 수 있어 유리합니다.
2. 추가 구성
① 상해수술비 (1~5종)
상해로 인해 수술을 받았을 때,
수술의 종류에 따라 보장을 받는 특약입니다.
상해수술비는 보통 1천 원 대로 제공되며,
가성비가 뛰어난 특약으로 추천됩니다.
골절, 창상 봉합술, 피부이식, 근육, 건,
인대, 연골 수술 등 모든 상해 수술이 포함됩니다.
② 골절진단비
골절은 뼈의 연속성이 소실된 상태를 의미하며,
단순한 치아 파절부터 뼈의 실금까지 포함됩니다.
일상생활에서 한 번쯤 보상을 받을
가능성이 높아 유용한 특약입니다.
3. 상해후유장해 3% 보험 가입 예시
상해후유장해로 보상을 받을 때는
큰 사고나 중대한 장해만을 고려하는 경향이 있지만,
일상생활에서도 발생할 수 있습니다. 다음은 예시입니다.
자동차 후미추돌로 허리 요추부 척추에
3개의 압박골절이 생긴 경우 :
압박률 합산 60%로 30% 운동장해에 해당,
1억 원의 30% = 3천만 원 지급.
등산 중 낙상으로 십자인대 파열 시:
10mm 이상의 무릎 동요관절로 지급률 10%,
1억 원의 10% = 1천만 원 지급.
작업 중 끼임 사고로 팔의 손목 이상 시:
손목 지급률 60%와 이동동작 제한 30%로
합산 90%, 1억 원의 90% = 9천만 원 지급.
하나의 사고로 신체 여러 부위에
손상을 입었더라도, 13개 부위 각각의 합산으로
보험금을 지급받을 수 있으며, 한도는 다시 복원됩니다.
이는 직무상 재해 위험이 높은 분들
또는 일상적인 사고에 대비하는 데 유리합니다.
다만, 직업군에 따라 가능한 금액이
달라질 수 있으므로 확인이 필요합니다.
4. 상해후유장해 3% 보험 가입 예시
상해후유장해 1억 원
상해수술비 150만 원
상해수술비 1~5종: 1종 20만 원, 2종 60만 원,
3종 200만 원, 4종 400만 원, 5종 800만 원
골절진단비: 40만 원
40세 남성 (직업급수 1급), 20년 납, 20년 만기 월 보험료: 11,942원
5. 상해후유장해 3% 보험 마무리
보험에 정답은 없습니다.
개인의 상황에 따라 필요한 보장과
가입 조건이 다르기 때문에, 신중하게 고려해야 합니다.
보험 선택에 있어 고민이 되거나
추가적인 도움이 필요하다면,
보험비교 사이트 통해서 편하게 연락 주시기 바랍니다.
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